Chapitre 1 : Comprendre ce qu’est le patrimoine

Introduction : le patrimoine, un concept accessible à tous

Patrimoine. Rien que ce mot, on a l’impression qu’il ne s’applique qu’aux autres. Aux "riches". À ceux qui possèdent des manoirs, des tableaux de maîtres ou des actions dans des entreprises cotées en bourse. Pourtant, détrompez-vous : tout le monde a un patrimoine. Oui, vous aussi.

Votre patrimoine, c’est simplement la somme de tout ce que vous possédez, moins ce que vous devez. Pas de châteaux, pas de tableaux de maître nécessaires pour entrer dans cette catégorie. Votre patrimoine, c’est votre compte épargne, votre voiture, vos meubles, peut-être même ce vieux vélo dans le garage. Et surtout, c’est le socle de tout ce que vous pourrez construire dans votre vie.

Alors, pourquoi est-ce que la gestion de patrimoine reste un sujet que l’on évite, que l’on juge trop complexe ou trop élitiste ? Probablement parce qu’on ne nous l’a jamais expliqué simplement. Eh bien, aujourd’hui, on change ça.

Définir son patrimoine : pas si compliqué que ça

Commençons par le début : qu’est-ce que le patrimoine ? C’est un concept simple. Il se divise en deux catégories principales : vos actifs (ce que vous possédez) et vos passifs (ce que vous devez).

Vos actifs : Cela inclut tout ce qui a une valeur et qui vous appartient. Votre épargne sur votre livret A, votre appartement (si vous êtes propriétaire), vos actions (si vous avez déjà osé franchir le pas de la bourse), ou même votre vieille voiture. Oui, tout compte.

Vos passifs : Ce sont vos dettes. Prêts immobiliers, crédits à la consommation, ou même ce découvert bancaire qui revient à chaque fin de mois.

Le calcul est basique : Patrimoine net = Actifs - Passifs. Si vos actifs valent 150 000 € et que vous devez 50 000 €, votre patrimoine net est de 100 000 €. Simple, non ?

Pourquoi gérer son patrimoine, même quand on en a peu ?

Beaucoup pensent que gérer son patrimoine n’a de sens que lorsqu’on est "riche". Faux. La gestion de patrimoine, c’est avant tout une question de stratégie et de sécurité. Voici pourquoi c’est essentiel, même avec des moyens modestes :

1.      Se protéger des coups durs : Perte d’emploi, panne de voiture, ou tout autre imprévu. Votre patrimoine est votre bouée de sauvetage.

2.      Construire l’avenir : Acheter une maison, financer des études, préparer votre retraite. Tout cela nécessite une vision patrimoniale.

3.      Transmettre sereinement : Quand le moment viendra, vous voudrez transmettre vos biens à vos proches sans complications inutiles.

Faire son bilan patrimonial : un premier pas incontournable

Avant de vous lancer dans de grands projets, prenez une photo de votre situation actuelle. Voici comment :

Étape 1 : Faites l’inventaire de vos actifs : Notez tout ce que vous possédez avec une valeur estimée. Cela inclut votre épargne, vos biens immobiliers, vos meubles, vos véhicules, et même vos objets de valeur.

Étape 2 : Listez vos passifs : Identifiez toutes vos dettes : prêts bancaires, crédits à la consommation, etc.

Étape 3 : Calculez votre patrimoine net : La soustraction entre vos actifs et vos passifs vous donnera une image claire de votre situation.

Exemple :

·       Actifs : Livret A (10 000 €), voiture (5 000 €), appartement (200 000 €).

·       Passifs : Prêt immobilier restant (150 000 €), crédit conso (5 000 €).

·       Patrimoine net : 60 000 €.

Félicitations, vous venez de poser les bases de votre gestion patrimoniale !