Assurance-vie avant 70 ans : le jackpot fiscal à ne pas rater

On entend souvent :« L’assurance-vie, c’est utile pour transmettre. Mais bon, j’ai le temps, je verrai ça plus tard… »Erreur fatale.

Parce que si vous attendez, vous risquez de passer à côté d’un des plus beaux cadeaux que le fisc ait jamais accordés. Et ce cadeau, il expire le jour de vos 70 ans.

Avant 70 ans : l’âge d’or de l’assurance-vie

C’est simple : avant vos 70 ans, chaque bénéficiaire que vous désignez peut recevoir

152 500 € totalement exonérés de droits de succession.

Et ce n’est pas un plafond global, mais par bénéficiaire.

Faites le calcul :

• Vous avez 2 enfants → 305 000 € sans impôt.

• Vous avez 2 enfants + 2 petits-enfants → 610 000 € hors droits de succession.

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Au-delà, la taxation reste douce : 20 % jusqu’à 852 500 €, puis 31,25 %.Franchement, à part l’assurance-vie, quel autre produit vous permet d’organiser une telle transmission hors radar fiscal ?

Après 70 ans : le régime sec

Le couperet tombe : l’exonération se réduit à 30 500 € au total, tous bénéficiaires confondus. Et là, le fisc reprend la main.

Alors oui, il reste des subtilités intéressantes (par exemple, les gains générés après vos 70 ans restent exonérés). Mais ne nous trompons pas : l’âge d’or, c’est avant 70 ans.

Pourquoi il faut verser maintenant

1. Pour optimiser la transmission.

   Chaque euro investi avant vos 70 ans peut profiter de l’exonération des 152 500 € par bénéficiaire. C’est une fenêtre fiscale unique.

   
   

2. Parce que les règles sont claires

   Un contrat alimenté avant vos 70 ans, c’est lisible, propre, efficace. Pas de mélange de régimes fiscaux.

   
   

3. Parce que vous gardez la main

   L’assurance-vie, ce n’est pas un coffre-fort fermé. Vous pouvez retirer à tout moment, piloter, diversifier vos placements, et continuer à faire travailler votre épargne.

   
   

4. Parce que protéger, ça se prépare tôt

   Votre conjoint, votre partenaire, vos enfants… tout le monde bénéficie de règles avantageuses. Et plus tôt vous commencez, plus vous sécurisez.

   
   

L’erreur classique : « je verrai plus tard »

Beaucoup attendent, pensant que la transmission, c’est une affaire de vieux.Résultat ?

Ils versent après 70 ans, et découvrent trop tard que l’abattement de 152 500 € par bénéficiaire est parti en fumée.

Conclusion

Avant 70 ans, l’assurance-vie, c’est la Ligue des Champions de la transmission.

Après 70 ans, c’est toujours un bon outil, mais vous jouez en division inférieure.

La morale ?Si vous avez des liquidités qui dorment, n’attendez pas.

C’est maintenant que ça se joue.

Parce que dans ce match contre le fisc, ceux qui marquent des points sont ceux qui investissent avant le coup de sifflet des 70 ans.