Chapitre 2 : Faire un état des lieux financier

Pourquoi évaluer vos finances est essentiel ?

Vous ne pouvez pas bâtir une stratégie patrimoniale sans savoir d’où vous partez. Imaginez vouloir voyager sans carte ni GPS. L’évaluation de votre situation financière est votre boussole. C’est grâce à elle que vous identifierez vos forces, vos faiblesses, et vos marges de manœuvre.

Analyser vos flux de trésorerie : où va votre argent ?

Vos flux de trésorerie, c’est simplement le mouvement de votre argent: ce qui entre et ce 

qui sort. Analyser cela, c’est comme vérifier la mécanique d’une voiture avant de prendre la route. Voici comment vous y prendre :

Identifiez vos revenus : Salaire, prestations sociales, revenus locatifs… Listez tout.

Notez vos dépenses : Fixes (loyer, factures) et variables (loisirs, sorties).

Calculez votre épargne mensuelle disponible : Revenus - Dépenses. Exemple :

·       Revenus : 2 500 €

·       Dépenses fixes : 1 500 €

·       Dépenses variables : 500 €

·       Épargne disponible : 500 € par mois.

Vous venez de repérer un levier essentiel : cette épargne disponible est ce que 

vous pouvez allouer à vos projets, vos investissements ou vos imprévus.

Comprendre votre profil de risque

Investir ne s’improvise pas. Avant de placer votre argent, vous devez savoir quel type d’investisseur vous êtes. Posez-vous ces questions :

·       Suis-je à l’aise avec l’idée de perdre une partie de mon argent pour obtenir un meilleur rendement ?

·       Préfèrerais-je des placements sûrs, même si les gains sont modestes ?

·       Ai-je un horizon de placement court (moins de 5 ans), moyen (5-10 ans) ou long (10 ans et plus)?

Votre tolérance au risque et votre horizon temporel détermineront les types de placements qui vous conviennent. Si vous êtes prudent, vous opterez peut-être pour des placements sécurisés comme les fonds en euros. Si vous êtes audacieux, vous pourriez explorer les actions ou l’immobilier locatif.

Fixez vos premiers objectifs financiers

Une fois votre situation évaluée, il est temps de vous poser les bonnes questions :

·       Voulez-vous vous constituer un matelas de sécurité pour les imprévus ?

·       Préparez-vous un projet spécifique, comme un achat immobilier ou un voyage ?

·       Pensez-vous déjà à votre retraite ou à la transmission de votre patrimoine ?

Ces objectifs guideront vos choix patrimoniaux et vous aideront à structurer vos efforts.